Организационная структура коммерческого банка схема: Организационная структура коммерческого банка в России

Структура банка, организационная структура правления банка

Структура банка – это форма организации его внутренних элементов: подразделений, управлений и служб.

Последние новости:

Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы.

К внешним условиям относятся:

  • Указания владельцев банка;
  • Цели создания данной конкретной организации;
  • Ее место в финансово-экономической системе страны или региона.

Среди внутренних аспектов работы банка особенно важными оказываются:

  • Основные направления деятельности: кредитование, привлечение средств во вклады, расчетные и обменные операции, пр.;
  • Масштаб деятельности банка: один или несколько близких городов, представительства в регионах страны, международные структуры;
  • Важнейшие категории клиентов банка: частные лица, производственные или торговые предприятия, отдельные отрасли и др.

Единого подхода, шаблона для банковской структуры в рыночной экономике не встречается, но есть некоторые общие принципы и распространенные варианты.

Принципы организационной структуры банков

Можно выделить несколько подходов к построению внутренней среды банка:

  • Исходя из направлений деятельности, основных функций;
  • Ориентируясь на главных внешних потребителей банковского продукта;
  • Сочетая в себе два первых варианта, сообразно конкретной ситуации.

Чисто функциональный подход представить трудно. В таком случае пришлось бы собрать в одном кредитном управлении специалистов по выдаче займов физическим лицам и организациям; в управлении расчетных операций также объединились бы и платежи предприятий, и переводы по пластиковым картам.

Ориентация на крупных потребителей банковских услуг оказывается ближе к реальности. В спектре банковских операций удобно объединить работу с частными лицами в подразделение розничных операций, обслуживание организаций – в департамент корпоративного бизнеса.

В этом случае банк получит, как минимум, два кредитных управления, два управления развития,  и некоторые другие структуры сходные по сути работы, но имеющие своего клиента.

Аналогичным образом дублируются подразделения банка по региональному признаку. Но слишком частое деление неизбежно создает проблемы с руководством системой, потому реальная внутренняя структуризация банков происходит по общности основных процессов и эффективности управления.

Примерная структура коммерческого банка

Упрощенно внутреннюю систему коммерческого банка можно представить так:

  • Высшее руководство банком – собрание учредителей, другая подобная структура.

Непосредственным управлением операциями этот орган не занимается, но назначает исполнительные органы и контролирует их деятельность.

  • Правление банка во главе с председателем.

Это уже элемент текущего, оперативного управления. В его подчинении находятся руководители всех прочих подразделений.

Здесь обычно выделяют:

  • Управление розничного бизнеса.Сюда войдут отделы, обслуживающие частных лиц: кредитование, валютно-обменные операции, прием вкладов, операции с банковскими картами и пр.
  • Управление корпоративного бизнеса.Тут речь идет о работе с организациями. Это также кредитование, привлечение средств, производство платежей и прочих расчетов, привлечение средств организаций на депозиты.
  • Управление безопасности и контроля.Отделы с такими задачами могут входить в состав двух приведенных выше управлений или иметь единое руководство. Часто контроль, внутреннюю и внешнюю безопасность разделяют между несколькими отдельными управлениями.
  • Управление межбанковских коммуникаций.Такое подразделение можно считать необходимым на современном этапе консолидации банковской системы. Для работы с банками-партнерами, конкурентами и всеми прочими кредитными учреждениями создается особое управление, либо эти функции остаются в ведении руководства банка.
  • Бухгалтерия.Структура обязательная для любого хозяйствующего субъекта, и всегда имеющая единое руководство.
  • Управление операций на фондовом рынке.В распоряжении банков, на разных условиях, оказываются ценные бумаги многих предприятий и государств. Для обращения с этими активами банки могут формировать специальные службы.
  • Юридическое управление.Существует во всех банках, имеет в своем названии указание на специализацию и единое руководство.
  • Управление развития. Сюда относятся элементы системы связанные с поиском новых рынков, клиентов, направлений и способов дохода. Отделы развития создаются при разных управлениях или объединяются в единую службу при тесном взаимодействии с другими подразделениями.
  • Пиар (PR) и реклама.Эти направления могут выделяться в отдельные банковские структуры, могут объединяться с управлением развития, или подчиняться подразделениям, ориентированным на определенных клиентов.
  • Управление информационных технологий.По мере компьютеризации систем обработки информации и развитием удаленного управления, подобные службы стали обязательной частью любой банковской структуры. Они взаимодействуют со всеми отделами, но обычно составляют единую систему. 
  • Региональные подразделения. Такие элементы присущи крупным банкам. Система управления в них варьируется по нескольким критериям. Иногда региональные подразделения дублируют в своем составе все перечисленные выше управления и службы, иногда курируют только некоторые направления, к примеру – работу с физическими лицами.
  • Отраслевые управления.Создаются не всегда, но могут быть необходимы банкам, имеющим особые интересы в определенных отраслях или массового потребителя в одной сфере деятельности: сельском хозяйстве, международной торговле, энергетике и др.

Так обычно выглядит внутренняя структура коммерческих банков. Но крупные банковские организации и объединения имеют значительно больше подразделений, что продиктовано существенным разнообразием их интересов и операций.

Особую категорию составляют структурные элементы национальных банков государств. Это естественное отражение того факта, что национальный банк одно из главных звеньев экономической системы страны, его усилия направлены на поддержание и развитие этой системы.

Разница в подходах к внутренней системе банков хорошо видна на таких рисунках:

Структура коммерческого банка:

Структура Национального банка Республики Беларусь

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

3.1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

3.1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Создание коммерческого банка и других кредитных учреждений на паевых и акционерных началах осуществляется с целью аккумуляции временно свободных денежных средств предприятий, организаций и учреждений и их рационального использования на нужды развития отрасли, народного хозяйства, группы предприятий или региона.

Рациональная организация деятельности банка требует разработки эффективной системы управления, регулирующей действия учредителей банка, его руководящих органов и специалистов.

В настоящее время перечень учредителей весьма широк. Среди них – министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации и учреждения. Учредителями, акционерами банка становятся на добровольных началах. Общее руководство деятельностью коммерческого банка осуществляют Собрания пайщиков, акционеров и Советы банков, которые избираются из их представителей. Управляют текущей деятельностью Правления, образуемые Советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что члены Правления не могут быть одновременно членами Совета. Собрание, Совет и Правление банка должны руководствоваться законодательством РФ, действующими экономическими нормативами и правилами совершения денежно-расчетных операций.

Собрания проводятся как очередные, так и внеочередные. Очередные созываются ежегодно не позднее, чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Внеочередные собрания могут созываться по требованию учредителей, Совета банка, Ревизионной комиссии или акционеров, которые владеют не менее 1/4 общего количества акций. Извещения о предстоящем собрании и повестка дня, а также другие материалы, связанные с собранием, направляются акционерам не позднее, чем за две недели до его созыва.

На собрании имеют право присутствовать все акционеры. Каждая акция дает право одного голоса. Владелец акций может передоверить право голоса другому владельцу акций по доверенности. Собрание правомочно решить вынесенные на рассмотрение вопросы, если в нем участвуют представители акционеров, имеющих не менее 2/3 голосов. Все решения принимаются большинством голосов. По вопросам изменения Устава банка, размера уставного фонда, распределения прибыли, прекращения деятельности банка, решение принимается 2/3 голосов присутствующих на собрании представителей акционеров.

Собрание акционеров имеет следующие права:

•       принимает решение о расширении числа участников или их выход из банка;

•       избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий;

•       принимает решение о размере и изменении уставного фонда;

•       определяет размер паевого взноса;

•       утверждает Устав банка, Положения о Совете, Правлении банка, Ревизионной комиссии и вносит в них изменения;

•       рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет Ревизионной комиссии;

•      распределяет прибыль банка, решает другие определяющие вопросы деятельности банка.

В Совет банка, как правило, входят его учредители. Их число может быть самым разнообразным, от одного-двух до нескольких десятков. Однако есть и частные банки, где учредителями выступают отдельные частные лица. Преимущественной формой собственности на банки в мировой банковской практике является акционерная, при которой как учредителями, так и акционерами становятся физические и юридические лица разных форм собственности.

Совет банка назначает и освобождает от занимаемой должности Председателя и членов Правления банка; вносит предложения собранию пайщиков, акционеров об увеличении или уменьшении уставного фонда, изменении и дополнении Устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием; определяет основные условия предоставления кредитов; решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка и наделении их правами; определяет структуру и численность работников банка, его филиалов и представительств, утверждает экономические нормативы по труду и размеры расходов на содержание и развитие банка; контролирует работу Правления; утверждает годовой отчет банка; может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

Совет банка созывается его Председателем не реже одного раза в квартал. Внеочередные заседания Совета проводятся по предложению не менее 1/3 его членов или Ревизионной комиссией. Решения Совета принимаются большинством голосов и являются правомочными, если в его заседании участвуют не менее 2/3 членов Совета. В случае равенства голосов голос Председателя Совета банка является решающим.

Правление банка отвечает за общее руководство банка, обеспечивает выполнение решений собрания пайщиков, акционеров и Совета банка; утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка; решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров; рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка в соответствии со своим Положением. Правление банка правомочно решать все вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 2/3 членов Правления. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя Правления является решающим. При несогласии с принятым решением члены Правления имеют право сообщить свое мнение Совету банка.

В состав Правления входят высшие руководители банка: Председатель (Президент, Управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Правление банка состоит из сотрудников, нанимаемых владельцами банка для организации работы, в него могут входить также лица, владеющие полностью либо частично данным кредитным учреждением.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Организационную структуру банка формируют с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению (рис. 1). Приведенная схема не является эталоном, однако она дает представление о том, как должен быть организован банк с позиции его структуры. Каждый конкретный банк исходя из своей концепции развития, стоящих перед ним текущих задач и возможностей, строит схему управления, руководствуясь своими собственными интересами.

Организационная структура коммерческого банка — презентация онлайн

1. Организационная структура коммерческого банка

Санкт-Петербургский
политехнический
университет
Петра Великого
Организационная структура
коммерческого банка
Мокрова К.Б. 437334/0301

2. Схема организационной структуры

3. Модели организационных структур

Существует несколько различных линейных и матричных
моделей организационных структур, которые используются
банками при организации их деятельности. К линейным
моделям относятся функциональная и дивизионная, а к
матричным – двух – и трехмерная модели.
© Антон Амбра

4. Функциональная модель

Предполагает выделение структурных
подразделений банка соответственно
выполняемым функциям:
управленческие отделы,
вспомогательные отделы,
отделы организующие предоставление
банковских услуг и
взаимодействующие с клиентами,
которые создаются в соответствии с
предлагаемыми услугами.

5. Дивизионная модель

Основана
на
выделении
в
банке
стратегических зон бизнеса, для каждой из
которых
определяется
своя
целевая
установка,
разрабатывается
стратегия и
формируется ресурсное обеспечение. При
этом каждая стратегическая зона банковской
деятельности функционирует самостоятельно
и
взаимодействует
с
определенным
сегментом рынка.

6. Двухмерная модель

Основана на комбинации двух принципов
построения организационной структуры: по
функции управления и оказания группы услуг, что
позволяет более обстоятельно решать вопросы
управления.
Такая
модель
предполагает
формирование двух групп подразделений,
выполняющих различные функции в банке:
подразделений,
занимающихся
непосредственной продажей услуг клиентам
(фронт-офис),
и
подразделений,
осуществляющих планирование, регулирование
и контроль данных операций (бэк-офис).

7. Трехмерная модель

Трехмерная матричная модель базируется
на комбинации трех равнозначных
принципов, например функционального,
географического и разделения по группе
клиентов.
Сочетание продуктового и клиентского
принципов позволяет сосредоточить в
одном отделе услуги, которые могут
пользоваться спросом у тех или иных
групп клиентов.

8. Вывод

Преимущества матричной организации
заключаются в интенсивном
взаимодействии и обмене информацией
между группами поддержки продаж и
функциональными отделами банка, в
результате принимаемые решения
обеспечивают реализацию общих
стратегических целей банка, предотвращая
возможность получения дополнительной
прибыли одним из подразделений в ущерб
долгосрочным интересам всего банка.

9. Вопросы к аудитории

Перечислите линейные модели
структурной организации
В чем суть организационно-структурной
устойчивости банка?
Функциональная и дивизионная
Организационная структура банка и
управление ею должны соответствовать как
целям деятельности банка, так и конкретному
ассортименту его услуг, выполняемых
функций, реализуя которые банк обеспечивает
достижение своих стратегических целей.
Важнейшим параметром данного вида
устойчивости банка является организационнотехнологическая дифференциация отдельных
видов осуществляемой им деятельности
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
© Антон Амбра

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА это

Организационная структура банка – внутренняя организация работы кредитного учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений.

С помощью организационной структуры осуществляются все необходимые действия, направленные на достижение целей, которые ставит перед собой банк.

В современном менеджменте существует несколько моделей организационных структур, которые используют кредитные организации.

Механистическая структура наиболее традиционная. Каждое отдельное подразделение специализируются на своем круге операций. Механистические структуры бывают двух видов:

1. Функциональные (или линейно-функциональные) подразделения создаются для решения определенных задач. При такой структуре в крупных кредитных организациях создается вертикальная иерархия департаментов, которые делятся на управления, а те в свою очередь – на отделы, отделы – на сектора, сектора – на группы и т. д. Функциональное деление чаще всего используется небольшими и средними кредитными организациями. В его основе – пооперационное разделение структур. Например, создаются валютный, кредитный, операционный отделы и т. п.

2. Дивизионная структура, при которой деление организации ориентировано на потребителя, продукт или регион. В обязанности сотрудников соответствующих управлений входит полное обслуживание клиентов по всем видам оказываемых банком услуг. Они обязаны уметь объяснить правила предоставления услуг и дать свои рекомендации по возможным операциям.

Чаще всего структурно сотрудники поделены на два-три управления: по работе с физическими лицами, обслуживанию юридических лиц, иногда создается специальное подразделение для VIP-клиентов. При дивизионной структуре существует разделение на фронт-офис, отвечающий за работу с клиентами, проведение операций, и бэк-офис, на который возложена работа по оформлению документации и другое обслуживание работы фронт-офиса.

Органические структуры – альтернатива механистическим – ориентированы на быстрые изменения окружающей среды. К этой группе относятся такие структуры:

– проектная, действует для реализации отдельно взятого проекта;

– матричная, представляет собой совмещение традиционных механистических структур с проектным подходом к реализации целей.

Организационная структура кредитных организаций не регулируется законодательно. Каждый банк вправе выбирать собственную систему.

Типы организационной структуры банка

Управление организационной структурой банка представляет собой довольно сложную схему. Структура банка, количество отделов, специализация служб, состав руководства, распределение полномочий зависят от многих факторов и определяются экономической целесообразностью. Важными принципами управленческой деятельности являются принципы централизации и децентрализации, которые положены в основу организационных форм управления.

Централизованная форма управления предусматривает осуществление руководства деятельностью подразделений из одного центра, жесткую регламентацию и координацию их деятельности, полное отсутствие у них хозяйственной самостоятельности.

Децентрализованная форма управления предполагает создание внутри банка подразделений, пользующихся широкой хозяйственной самостоятельностью и отвечающих за организацию своей деятельности.

В общей организационной структуре банка следует выделить два типа отделов:

1)  отделы, выполняющие штабные функции;

2) линейные отделы, непосредственно занятые выполнением операционной работы.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов, оказывают им помощь и повышают, таким образом, эффективность их деятельности.

При этом следует учитывать, что нет двух банков с одинаковой организационной структурой: банки изменяют состав отделов, комитетов и руководящих органов в соответствии с меняющимися условиями своей деятельности, новыми задачами, рекомендациями экспертов по менеджменту.

Известно несколько принципиальных схем построения организационной структуры банка, каждая из которых адекватна определенному типу финансового рынка.

1. Пирамидальная структура.

В условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества со стороны конкурирующих учреждений, неразвитости или полного отсутствия филиальной сети наиболее распространенной является пирамидальная структура построения банка (рис. 1).

Для нее характерны предельная простота вертикальных связей и непосредственное подчинение отделов высшему руководству банка. В банке с пирамидальной организационной структурой имеется, как правило, шесть-восемь отделов, охватывающих основной круг операций: ссудный, инвестиционный, кассовый, депозитных операций, трастовый, отдел маркетинга, административный и ревизионный отделы.

Рис. 1 Пирамидальная структура банка

2. Географическая структура . С усилением специализации отдельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с избранной клиентурой к розничному обслуживанию широкого круга потребителей финансовых услуг, расширением географических сегментов банковской деятельности организационная структура банка неизбежно претерпевает изменения. Возможны несколько вариантов. Все они, однако, имеют общую черту — все больше полномочий переходит от центральных органов управления к руководителям более низкого ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством и низовыми структурами банка.

Одна из альтернативных схем, обеспечивающих рассредоточение функций и отражающих усиление роли отделений банка, носит название географической структуры (рис. 2).

Рис. 2 Географическая структура банка

1. Функциональная структура. На большой территории возможна организация банка по функциональной схеме. Здесь управление операциями основано на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их использования (рис. 3).

Рис. 3. Функциональная структура банка

4. Система профит-центров. По мере расширения деятельности банка на региональных и общенациональных рынках происходят дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, что требует привлечения специалистов, экспертов и использования новых технологий. В этих условиях целесообразно создавать внутри банка систему специализированных профит-центров, предоставляющих клиентам набор определенных финансовых услуг и операций, имеющих свои службы, аппарат управления, смету, калькуляцию издержек и полученной прибыли. Это более высокая форма организации по сравнению с рассмотренными выше.

Примером типичного профит-центра может служить трастовый отдел банка, функции которого в значительной мере обособлены, что позволяет достаточно четко оценить затраты и результаты работы отдела. Структура банка с отдельными профит-центрами показана на рис. 4

Рис. 4  Система профит-центров

5. Банковский холдинг. Еще большая степень специализации достигается в банковской холдинг-компании. Она имеет большое сходство с предыдущей моделью, ибо дочерние филиалы холдинга тоже обладают большой самостоятельностью, однако существуют различия в методах контроля, обусловленные различиями в форме собственности. Схема профит-центров используется в рамках единого банка. При этом дочерние филиалы холдинга имеют статус самостоятельных юридических лиц. По американским законам, если холдинг имеет в портфеле менее 5% голосующих акций банка, то считается, что контроль вообще отсутствует, при владении от 5 до 25% акций центральный банк сам определяет, имеется контроль или нет, в случае же владения более 25% голосующих акций банка компания считается банковским холдингом. Банковский холдинг может контролировать небанковские учреждения, тесно связанные с банковской деятельностью, — финансовые, лизинговые, факторинговые компании, трастовые и инвестиционные фирмы, компании по выпуску дорожных чеков и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы и т.д. (рис. 5). По закону холдинговая компания не имеет права приобретать более 20% акций этих компаний.

Таким образом, холдинговая организационная структура предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов.

Рис. 5 Банковский холдинг

6. Типовая структура крупного коммерческого банка .

Возможна еще одна форма организационной структуры — сетевая, во многом аналогичная холдингу.  Сетевая структура также включает центральную координирующую организацию, но связи между ней и другими участниками регулируются с помощью контрактных соглашений.

Например, банк, выступая как центр группы (сети), может иметь сложную систему договоров с брокерскими фирмами, выполняющими его поручения по покупке ценных бумаг на фондовой бирже, лизинговыми и финансовыми компаниями и т.д. Однако банк не имеет в своем портфеле акций указанных деловых партнеров.

Таким образом, высокая степень специализации достигается в крупном коммерческом банке, который может одновременно быть холдинг-компанией.

Как показывает банковская практика западных стран, в этом случае в банке имеется пять или шесть вице-президентов, которые несут ответственность за определенные сферы деятельности банка. Структура управления, как правило, базируется на шести основных отделах, охватывающих все виды операций. Кроме того, в составе банка есть два внутренних комитета: ссудный и административный, а также комитеты совета директоров (учетно-ссудный, ревизионный, исполнительный и по операциям по доверенности).

В функции совета директоров входит определение целей банка и формулирование его стратегии, подбор руководящего персонала банка, контроль за ссудами и инвестициями, создание комитетов и консультирование внутри банка, проверка банковских операций.

Директора несут уголовную ответственность за ложные записи и удостоверение чеков, кражи, растраты, злоупотребление средствами, предоставление ложных сведений, ссуды ревизорам и директорам трастовых отделов, получение вознаграждения за помощь в получении кредитов, перечисление средств для проведение политических кампаний, а также общеправовую ответственность за халатность и несоблюдение моральных и этических принципов.

ОРГАНИЗАЦИОННОЕ УСТРОЙСТВО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Банки и банковское дело

Организационное устройство коммерческих банков соответствует об­щепринятой схеме управления акционерным обществом (см. рис. 1.2).

Высшим органом акционерного коммерческого банка является Об­щее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют акционеры или представители акцио­неров банка на основании доверенностей. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если участники обес­печивают необходимый кворум.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания:

♦ внесение изменений и дополнений в Устав общества;

♦ реорганизация;

♦ определение количественного состава директоров;

♦ увеличение уставного капитала;

♦ образование исполнительного органа;

♦ утверждение аудитора и др.

Эти вопросы не могут быть переданы на решение Совету банка.

Рис. 1.2. Примерная организационная структура коммерческого банка

Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет банка. Совет банка:

♦ определяет приоритетные направления деятельности банка;

♦ рассматривает проекты кредитных и других планов банка;

♦ утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка;

♦ рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка;

♦ формирует состав Правления банка;

♦ контролирует работу Правления банка и др.

Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерче­ского банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения прини­маются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председа­теля является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя Правления банка. При Правлении банка создает­ся Кредитный комитет.

В функции Кредитного комитета входят:

♦ разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

♦ подготовка заключений по предоставлению ссуд;

♦ рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведени­ем трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документа­ми общества, утверждается общим собранием собственников банка. В со­став ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение реви­зионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступно­сти информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предпри­ятий и организаций — клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства.

Вопрос об открытии филиала или представительства коммерческо­го банка должен быть согласован с Главным территориальным управле­нием Банка России по месту нахождения банка и месту открытия фили­ала или представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразде­ления, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и со­вершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией Банка России. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого бан­ка, его создавшего (см. рис. 1.3).

Представительство является обособленным подразделением ком­мерческого банка, которое расположено вне места нахождения банка, не обладает правами юридического лица и не имеет самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представитель­ство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов. Для осуществления хозяйственных расчетов ему открывается теку­щий счет.

Никита Измайлов, инвестор, который вложился в диджитал банк — sportbank. Почему? Действительно ли это такой хороший сервис, как о нем говорят? Интернет-банкинг-это одна из форм электронного банкинга (так называемого электронного …

Услуги по аренде индивидуальных сейфов в банке появились несколько столетий назад. Несмотря на это они до сих пор остаются актуальными и очень востребованными. Многие украинцы уверены, что аренда банковской ячейки …

В сегодняшних условиях многие столичные предприниматели заинтересованы в том, чтобы оформить аренду банковской ячейки в Киеве. Безусловным лидером в данном сегменте банковских услуг является «Асвои Банк», ставший победителем конкурса «БАНК …

Официальные сведения | Банк «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 24 ноября 2000 года под номером №3354.

Запись о Банке «Ренессанс Кредит» 20 ноября 2002 года была внесена в Единый государственный реестр юридических лиц с присвоением Банку основного государственного регистрационного номера №1027739586291.

Полное официальное наименование: Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)
Сокращенное официальное наименование:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Полное наименование на английском языке: Commercial bank «Renaissance Credit» (Limited liability company)
Сокращенное наименование на английском языке:

CB «Renaissance Credit» (LLC)

Местонахождение: Российская Федерация, 115114, г. Москва, Кожевническая улица, д.14
ИНН: 7744000126
КПП: 772501001
БИК: 044525135
Лицензии: лицензии Банка России на осуществление банковских операций от 26 апреля 2013 года № 3354
Участие в системе страхования вкладов: 23 декабря 2004 года включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов под номером 355
Время работы Банка: с 9.30 до 18.30
Представительства Банка:
Представительство Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в г. Курск Адрес: 305000, Российская Федерация, Курская область, г. Курск, ул. Радищева, дом № 5 Дата открытия: 31 октября 2005 года

 Представительство Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в г. Пенза Адрес: 440039, Российская Федерация, г. Пенза, ул. Гагарина, 11А Дата открытия: 07 февраля 2012 года

Платежные реквизиты:

Корреспондентский счет №30101810845250000135 в ГУ Банка России по ЦФО.

SWIFT — ALILRUMM
REUTER — RENC

*Платежные инструкции в долларах США и ЕВРО.

Банковский надзор за деятельностью кредитной организации  КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), осуществляет Служба текущего банковского надзор Банка России.

Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации:
8(800)300-3000 — бесплатно на территории Российской Федерации;
+7(499)300-3000 — тарификация в соответствии с тарифами Вашего оператора.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную (www.cbr.ru/Интернет-приемная).


Сведения об аудиторе:

Наименование: ООО «Эрнст энд Янг»

Запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 5 декабря 2002 г. и присвоен государственный регистрационный номер 1027739707203.

Местонахождение: 115035, Россия, г. Москва, Садовническая наб., д. 77, стр. 1.

ООО «Эрнст энд Янг» является членом Саморегулируемой организации аудиторов Ассоциация «Содружество», сокращенное наименование – СРО АСС. ООО «Эрнст энд Янг» включено в контрольный экземпляр реестра аудиторов и аудиторских организаций 31 января 2020 за основным регистрационным номером записи 12006020327.

Сведения о членстве в саморегулируемых организациях, ассоциациях и партнёрствах:

Наименование: «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР)

Запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 20 августа 2002 г. и присвоен государственный регистрационный номер 1027700141523.

Местонахождение: 109147, Россия, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 35 «Б», корп. 1.

НАУФОР внесено в единый реестр саморегулируемых организаций сфере финансового рынка с присвоением статуса саморегулируемой организации в отношении следующих видов деятельности: брокерской, дилерской, деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной, деятельности управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (решение Банка России от 10.03.2016 № КФНП-10).

Информация о стандартах СРО, которыми руководствуется КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Лицо, ответственное за полноту, достоверность и актуальность публикуемых на сайте сведений:

Каменецкая Елена Владимировна, (495) 783-46-00, [email protected]

Документы:


Устав Банка

Изменения №1, вносимые в Устав Банка

Изменения №2, вносимые в Устав Банка

Изменения №3, вносимые в Устав Банка

Изменения №4, вносимые в Устав Банка

Положение о Правлении Банка

Положение о Совете директоров Банка

Положение о классификации и защите сведений, составляющих коммерческую тайну Банка

Порядок доступа к инсайдерской информации КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), правила охраны ее конфиденциальности и контроля за соблюдением требований Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Лицензии ЦБ 3354 от 26.04.2013

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности*

Информация об исполнении Банком Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA), а также Критерии отнесения клиентов к категории иностранных налогоплательщиков и способы получения информации в целях исполнения требований  Федерального Закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ

Список компаний, с которыми взаимодействует Банк для взыскания просроченной задолженности по договорам с клиентами Банка

Контакты сотрудников Банка по работе с задолженностью и оформлению льготных программ


Какова структура коммерческого банка? (с картинками)

Коммерческий банк – это финансовое учреждение, предлагающее банковские услуги непосредственно потребителям, например открытие расчетных и депозитных счетов. Структура коммерческого банка может быть очень похожа на обычную организацию, в зависимости от размера банка. Обычно это генеральный директор, исполнительные директора, операционные менеджеры, внутренние аудиторы и стандартный персонал банка. Не все эти лица или должности будут находиться в одном банковском отделении.Большинство коммерческих банков структурированы таким образом, что корпоративный офис наблюдает за множеством различных банковских отделений.

Инвестиционные банки или банковские учреждения участвуют во многих высококлассных финансовых операциях, таких как андеррайтинг, посредничество между инвесторами и фондовыми рынками или содействие слияниям компаний.Коммерческие банки, как правило, не участвуют ни в одной из этих операций. Их единственное внимание сосредоточено на обслуживании клиентов в основных банковских услугах для личного или делового использования. Таким образом, структура коммерческого банка гораздо более ограничена, чем у этих более крупных и более вовлеченных банков. Правительственное регулирование может быть менее строгим в отношении коммерческих банков из-за меньшего количества операций, которые они выполняют для потребителей.

Генеральный директор и исполнительные директора работают в основном офисе коммерческого банка.Корпоративный офис отвечает за интернационализацию банковских правил и соблюдение политики во всех банках-членах. Эти люди могут также искать новые возможности для увеличения прибыльной деятельности, включая поиск новых местоположений для банков. Руководители могут посещать отделения местных банков, но это может быть не обычным делом. Их роль заключается в наблюдении за действиями всего банка и создании формальной и воспроизводимой структуры в банке.

В структуру коммерческого банка также входят местные менеджеры банка, которые работают в каждом отделении.Эти менеджеры решают все проблемы на местном уровне, составляют финансовые отчеты для региональных или исполнительных директоров и находят способы повышения эффективности. Местный менеджер также является ответственным лицом за внедрение новых правил или положений из корпоративного офиса. Если коммерческий банк предлагает некоторые потребительские кредиты, менеджеру может потребоваться пересмотреть кредиты и другие виды деятельности. Это одновременно и мера контроля качества, и процесс внутреннего контроля коммерческого банка.

Конкуренция между банками иногда может быть довольно жесткой, особенно на крупных рынках.Физические лица, как правило, не сталкиваются с большими сборами или расходами при смене коммерческих банков. Структура коммерческого банка должна обеспечивать максимально возможное удержание клиентов. Например, маркетинговые услуги, низкие комиссионные сборы, выпуск бесплатных дебетовых карт или другие функции могут быть частью этой структуры.

Организационная структура банков | Малый бизнес

Мэдисон Гарсия Обновлено 8 марта 2019 г.

Банки предоставляют финансовые продукты и услуги своим клиентам в обмен на получение процентов и сборов.Руководители банков должны обладать знаниями о сложных монетарных инструментах, чтобы принимать обоснованные решения, основанные на достаточности капитала, управлении активами и процентных рисках. Сильная организационная структура может помочь банку процветать, предлагая разнообразные финансовые услуги.

Руководители банков контролируют определенные области деятельности

Руководители банков обычно несут ответственность за определенные области деятельности. Исполнительный директор по банковскому обслуживанию сообщества фокусируется на местных отделениях и офисах на местном уровне.Другой менеджер может нести ответственность за надзор за потребительским кредитованием, которое предоставляет личные и семейные кредиты. Этот отдел обычно отделен от коммерческого кредитования, которое финансирует предприятия.

Как правило, существует отдельный начальник отдела управления активами, который занимается обслуживанием клиентов, нуждающихся в консультациях по налогам, планированию имущества и инвестициям. Наконец, банки обычно назначают главного операционного директора для обеспечения успеха повседневных операций внутри компании. Эти руководители обычно тесно сотрудничают с советом директоров.

Группы директоров для бизнес-подразделений

У каждого руководителя обычно есть небольшая группа старших директоров для более тесного управления бизнес-функциями. В общественном банковском обслуживании руководители назначат старшего руководителя для управления распространением продуктов, а другого — для развития бизнеса. Надзор за потребительским кредитованием может быть разделен между различными услугами, такими как жилищные кредиты и кредитные карты.

Коммерческое кредитование поручит некоторым руководителям сосредоточиться на небольших стартапах, а другим — на крупных корпоративных клиентах, в то время как группа по управлению активами может разветвляться на трастовые услуги и управление активами.Каждый директор владеет и реализует стратегическое видение и направление своего бизнес-подразделения.

Бизнес-подразделение Руководители отделов

В то время как директора определяют направление и цели бизнес-подразделения, менеджеры решают, как их реализовать. У местного банковского обслуживания будут менеджеры по таким областям, как новые счета, операции в филиалах и кассовые услуги. Потребительское кредитование назначит надзирателей за кредитным управлением департамента, прямыми потребительскими кредитами и функциями жилищного кредита.

В коммерческом банке часто есть менеджеры, работающие в отделе глобальных транзакций и в другом отделе управления корпоративным портфелем. Подразделения по управлению капиталом далее разделят свои службы планирования на специальные отделы по ценным бумагам, взаимным фондам и товарам.

Передовой персонал банка

Персонал банка находится на передовой и часто является лицом компании как для клиентов, так и для потенциальных сотрудников. В банках есть операционный персонал, как и в любой другой отрасли, включая представителей отдела кадров, представителей службы поддержки клиентов и сотрудников отдела продаж.Местные банки могут предлагать более широкий спектр прямых потребительских услуг, иметь больше персонала, работающего на переднем крае, например кассиров, личных банкиров и курьерских служб.

Схема организационной структуры банковского дела | OpsDog

Направления бизнеса (LOB) относятся к конкретным продуктам и услугам, предлагаемым банком как частным, так и коммерческим клиентам. Основные LOB, как правило, включают ипотечное кредитование, потребительское кредитование, коммерческое кредитование, кредитные карты, управление инвестициями и инвестиционно-банковские услуги.Сотрудники, работающие в этих областях фронт-офиса, несут ответственность за разработку и ценообразование этих продуктов / услуг, создание нового бизнеса и управление отношениями с клиентами. LOB поддерживают сотрудники бэк-офиса, которые работают над выполнением задач, не связанных с клиентами, таких как обработка кредитов, обработка транзакций (депозиты, снятие средств и т. д.), предотвращение мошенничества и проверка кредитоспособности.

Общие направления бизнеса Должности: Кредитный специалист, Специалист по инвестициям, Финансовый консультант, Персональный банкир

Бизнес-банкинг

Направление Business Banking включает в себя продукты и услуги, специально предназначенные для малого и среднего бизнеса.Сюда входят многие продукты/услуги, которыми пользовались розничные клиенты, но они были адаптированы для обслуживания бизнеса, включая расчетные счета, кредитные карты, сберегательные счета и переводы. Клиенты Business Banking обычно ожидают специализированного обслуживания клиентов и поддержки, связанной с обслуживанием счета.

Обычный банковский бизнес Должности: Бизнес-банкир, аналитик деловой документации, представитель коммерческого банка

Коммерческое кредитование

Группа коммерческого кредитования отвечает за предоставление кредитов для предприятий, корпораций и других заемщиков, не являющихся физическими лицами.Специалисты по коммерческим кредитам и торговые представители работают с заемщиками для анализа оборотного капитала, создания кредитных линий и настройки других более сложных финансовых решений для достижения долгосрочных целей бизнеса. Коммерческие кредиты также могут быть получены от нескольких заемщиков (синдикация) в случаях, когда сумма кредита и связанный с этим риск выходят за рамки того, что кредитор готов взять на себя. Общие причины получения коммерческих кредитов включают капитальные затраты («CAPEX»), финансирование оборудования, покупку недвижимости, рефинансирование долга и приобретение бизнеса.

Общее коммерческое кредитование Должности: Сотрудник по коммерческому кредитованию, Коммерческий банкир, Коммерческий банковский сотрудник, Аналитик по коммерческому кредитованию

Потребительское кредитование

Группа потребительского кредитования отвечает за выдачу потребительских кредитов (не включая ипотечные кредиты).Заявки заемщиков должны тщательно проверяться и анализироваться, чтобы обеспечить надлежащее управление рисками. Специалисты по потребительским кредитам и торговые представители консультируют потенциальных заемщиков по кредитным решениям и собирают заявки и соответствующую информацию. Отдел операций с потребительскими кредитами получает информацию от заемщиков и кредитных специалистов и обрабатывает кредит (андеррайтинг, закрытие и т. д.) в соответствии со стандартами банка. После закрытия кредита менеджеры по обслуживанию кредита и работе с клиентами работают с заемщиками, чтобы обрабатывать платежи по кредиту, изменять информацию о кредите и отвечать на любые вопросы, связанные с их кредитом.Потребительские кредиты обычно включают автокредиты, персональные кредиты и студенческие кредиты.

Общие должности в сфере потребительского кредитования: Сотрудник по потребительскому кредитованию, Консультант по персональным кредитам, Торговый представитель по потребительскому кредитованию, Персональный банкир

Кредитные карты

Направление кредитных карт охватывает все продукты, связанные как с розничными, так и с коммерческими кредитными картами.Они разрабатывают, проектируют, выпускают и обслуживают продукты, связанные с кредитными картами. В большинстве случаев банки используют третье лицо для обработки и выполнения транзакций по кредитным картам (VISA, American Express, Discover, MasterCard и т. д.) — эти компании выступают в качестве посредника между покупателем и продавцом. Банки получают доход за счет выпуска кредитных карт и сбора процентов, ежемесячных/ежегодных комиссий за обслуживание и комиссий за обработку платежей. В Соединенных Штатах сеть Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) обеспечивает все электронные финансовые операции.

Обыкновенные кредитные карты Должности: Специалист по обработке, аналитик рисков кредитных карт, кассир, консультант по обслуживанию карт

Инвестиционно-банковская деятельность

Инвестиционно-банковское подразделение работает с институциональными клиентами над разработкой стратегических консультационных заданий (слияний и поглощений), отчуждений активов, корпоративной защиты, управления рисками, реструктуризации и выделения, а также андеррайтинга долговых и долевых инструментов публичных предложений и частных размещений (внутренних и перекрестных). -пограничные сделки), а также производные сделки, связанные с этой деятельностью.Инвестиционные банки также предлагают сложный набор инвестиционных услуг для крупных институциональных клиентов, обычно называемых услугами Prime Brokerage. После продвижения по служебной лестнице в рамках инвестиционно-банковской операции лучшие сотрудники (обычно старшие вице-президенты и управляющие директора) несут ответственность за управление отношениями с ключевыми клиентами и поиск новых деловых возможностей для потенциальных ценных инвесторов или партнеров.

Общие инвестиционно-банковские услуги Должности: Бизнес-банкир, аналитик деловой документации, представитель коммерческого банка

Управление инвестициями

Управление инвестициями (также иногда называемое «Частное банковское обслуживание», «Управление капиталом» или «Управление частным капиталом») относится к набору услуг, обычно оказываемых состоятельным лицам, семьям или предприятиям.Управление инвестициями обычно включает в себя координацию набора услуг, включая управление портфелем, планирование недвижимости, финансовые консультационные услуги, розничные банковские услуги, пенсионное планирование, юридические ресурсы и налоговые стратегии. Крупные корпорации также могут быть клиентами управления инвестициями, но обычно их обслуживает инвестиционно-банковская группа банка (например, Prime Brokerage и т. д.).

Общее управление инвестициями Должности: Консультант по управлению активами, Финансовый консультант, Доверительный управляющий, Специалист по управлению активами, Специалист по частному банковскому обслуживанию

Торговые услуги

Функция Merchant Services предлагает бизнес-клиентам безопасный (зашифрованный) канал для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам.Банки позволяют предприятиям своевременно вносить эти платежи непосредственно на свои банковские счета и берут небольшую комиссию за обработку каждой транзакции. Другие дополнительные продукты/услуги, предлагаемые функцией обслуживания продавцов, включают управление подарочными картами/программами поощрений, приобретение оборудования в торговых точках (POS), онлайновые/мобильные платежные системы, мониторинг мошенничества и аналитику онлайн-продаж.

Common Merchant Services Должности: Торговый представитель по торговым услугам, торговый представитель по работе с клиентами, специалист по удержанию торговых точек, аналитик транзакций

Ипотечное кредитование

Группа ипотечного кредитования отвечает за выдачу ипотечных кредитов для физических лиц (т.т. е., отдельные лица или семьи) клиентов. Сотрудники отдела продаж ипотечных кредитов работают с заемщиками, чтобы оценить их соответствие требованиям и собрать любую личную информацию, необходимую для обработки заявки на ипотеку (формы W-2, налоговые декларации, выписки со счетов и т. д.). После подачи заявки проводятся оценки, кредитные отчеты и другие проверки, чтобы группа андеррайтинга могла принять решение по заявке (утвердить/отклонить/отклонить). Если заявка на ипотеку одобрена андеррайтингом и закрыта, специалисты по обслуживанию ипотечных кредитов и менеджеры по работе с клиентами работают с заемщиками для обработки ипотечных платежей, изменения информации об учетной записи и ответа на любые вопросы, связанные с их ипотекой.Группы ипотечного кредитования также могут работать с соответствующими кредиторами для подачи заявок и/или продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке.

Общее ипотечное кредитование Должности: Специалист по ипотечным кредитам, Кредитор по ипотечным кредитам, Специалист по обслуживанию ипотечных кредитов, Аналитик по ипотечным кредитам, Андеррайтер

Интернет и мобильный банкинг

Функция онлайн-банкинга и мобильного банкинга разрабатывает и поддерживает инфраструктуру и приложения, которые позволяют клиентам банка выполнять электронные финансовые транзакции (такие как депозиты, переводы, заявки на кредит, оплата счетов).Каждый крупный банк (и большинство малых и средних банков) предлагает клиентам полный набор банковских онлайн-приложений и приложений для мобильного банкинга. или позвонив в сервисный центр). Безопасность имеет первостепенное значение для онлайн- и мобильных банковских групп. Атаки через Интернет являются обычным явлением, а конфиденциальный характер информации о банковских счетах требует применения строгих передовых методов обеспечения безопасности электронных банковских операций.

Общепринятые должности в онлайн- и мобильном банкинге: Специалист по электронному банкингу, аналитик платежных операций, аналитик/специалист по обнаружению электронного мошенничества, специалист по обработке данных, разработчик приложений, аналитик по безопасности

Казначейство и управление денежными средствами

Группа управления казначейством и денежными средствами работает с бизнес-клиентами для управления краткосрочной инвестиционной стратегией, денежными потоками и ликвидностью посредством различных связанных с казначейством услуг, включая контролируемые выплаты, настройку и обработку автоматизированной клиринговой палаты (ACH), обработку платежей в сейфе. , управление дебиторской задолженностью (сбор и сверка счетов), инвестиционные «зачистки», управление рисками и услуги по расчету заработной платы.

Общее казначейство и управление денежными средствами Должности: Аналитик/специалист по управлению денежными средствами, аналитик казначейства, специалист по бизнес-банкингу, бизнес-банкир

Организационная структура — О нас

Первый Коммерческий Банк Ко., Ltd. (далее именуемый «Банк») учреждает Общее собрание акционеров, Совет директоров, Наблюдателей и Председателя Совета. В Банке формируется Совет директоров, в состав которого входят Комитет по управлению рисками, Комитет по подотчетности и Главный аудитор, возглавляющий Контрольно-ревизионное управление. Банк назначает президента, который возглавляет исполнительного вице-президента, директора по контролю за соблюдением нормативных требований в головном офисе, а также устанавливает офис президента и отдел бизнес-планирования и администрирования. Разделение. Комитет по бизнес-решениям, Кредитный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Комитет по оценке персонала, Консультативный комитет по управлению трудовыми ресурсами, Комитет по оценке трастовых активов, Комитет по корпоративному устойчивому развитию, Комитет по зеленым финансам, Комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, Комитет по развитию информационных технологий, Комитет по содействию справедливому обращению с клиентами подчиняется Президенту.Головной офис Банка включает 24 подразделения, 3 офиса и 6 центров, которые сгруппированы по бизнесу и контролируют филиалы в стране и за рубежом:

  • Директор главного офиса по соблюдению нормативных требований отвечает за все вопросы, связанные с соблюдением нормативных требований, и осуществляет надзор за подразделением по соблюдению нормативных требований.
  • Корпоративное банковское дело BU включает корпоративное банковское дело Администратор. Отдел и оперативное планирование и администрирование. Разделение.
  • Международный бизнес BU включает в себя отдел международного банковского дела и администратора зарубежного бизнеса.Разделение.
  • BU по финансовым рынкам включает в себя отдел казначейства и бизнес-администратора по финансовым рынкам. Разделение.
  • BU Personal Banking включает бизнес-администратора потребительского банкинга. Подразделение, Подразделение кредитных карт, Подразделение траста, Подразделение страхового агентства и Управление персональным банковским бизнесом. Разделение.
  • Центр управления рисками включает Отдел одобрения кредитов, Отдел управления рисками, Отдел кредитного анализа и Отдел управления специальными активами.
  • Центр управления информационными технологиями включает в себя отдел информационных технологий, отдел безопасности цифровых технологий и отдел цифрового банкинга.
  • Центр общего администрирования включает в себя бухгалтерский отдел, отдел кадров, отдел по общим вопросам, отдел по связям с общественностью и отдел по правовым вопросам.

Банк устанавливает Региональный центр.

Структура инвестиционных банков (офисов)

Инвестиционные банки подразделяются на фронт-офис, мидл-офис и бэк-офис. Каждый сектор очень отличается, но играет важную роль в обеспечении того, чтобы банк зарабатывал деньги, управлял рисками и работал бесперебойно.

Фронт-офис инвестиционно-банковских услуг

Думаешь, ты хочешь стать инвестиционным банкиром? Скорее всего, роль, которую вы себе представляете, — это роль фронт-офиса. Фронт-офис генерирует доход банка и состоит из трех основных подразделений: инвестиционно-банковского, отдела продаж и трейдинга и исследовательского. Инвестиционный банкинг — это место, где банк помогает клиентам привлекать деньги на рынках капитала, а также консультирует компании по вопросам слияний и поглощений. На высоком уровне продажи и трейдинг — это место, где банк (от имени банка и его клиентов) покупает и продает продукты.Торгуемые продукты включают в себя все, от товаров до специализированных деривативов. Исследования — это когда банки анализируют компании и пишут отчеты о перспективах будущих доходов. Другие финансовые специалисты покупают эти отчеты у этих банков и используют их для собственного инвестиционного анализа.

Другие потенциальные подразделения фронт-офиса, которые может иметь инвестиционный банк, включают: коммерческое банковское обслуживание, торговое банковское обслуживание, управление инвестициями и глобальные транзакционные банковские операции.

Средний офис инвестиционно-банковских услуг

Обычно включает управление рисками, финансовый контроль, корпоративное казначейство, корпоративную стратегию и соблюдение нормативных требований.В конечном счете, цель мидл-офиса состоит в том, чтобы гарантировать, что инвестиционный банк не будет заниматься определенной деятельностью, которая может нанести ущерб общему состоянию банка как фирмы. В частности, при привлечении капитала существует значительное взаимодействие между фронт-офисом и мидл-офисом, чтобы гарантировать, что компания не берет на себя слишком большой риск при размещении определенных ценных бумаг.

Бэк-офис инвестиционно-банковских услуг

Обычно включает операции и технологии. Бэк-офис обеспечивает поддержку, чтобы фронт-офис мог выполнять работу, необходимую для зарабатывания денег для инвестиционного банка.

Для получения дополнительной информации… Загрузить Руководство по зарплате IB

Используйте форму ниже, чтобы загрузить наше бесплатное Руководство по зарплате IB:

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Просмотры сообщений: 403

Воздействие организационной структуры коммерческого банка на эффективное обслуживание клиентов

Глава Один

ВВЕДЕНИЕ

Введение

Коммерческий банк в стране может быть описан как топливный бак, который обеспечивает масло, которое смазывает торговлю и промышленности, чтобы привести в движение колесо экономической деятельности.Коммерческие банки однозначно не описываются как финансовые посредники, предлагающие депозиты до востребования и услуги коммерческого кредитования. Скорее, это финансовый посредник, предоставляющий финансовые услуги в развивающейся отрасли. На финансовую службу влияет как организация, так и структура банка. Качество финансовых услуг, предоставляемых банком, в определенной степени оказывает большое влияние на определение степени покровительства со стороны населения. Конкуренция среди банков из-за быстрого роста числа финансовых учреждений настолько высока, что широкий спектр учреждений взаимодействует друг с другом, привлекая клиентов и предлагая клиентам самые разные финансовые услуги.С учетом вышеизложенного в исследовании будет предпринята попытка изучить, в какой степени организационная структура FIRST BNAK PLC препятствует эффективному обслуживанию клиентов.

1.1 ПРЕДПОСЫЛКИ ИССЛЕДОВАНИЯ

Коммерческое банковское дело в Нигерии восходит к раннему колониальному периоду. Упадок бартерной системы торговли и рост финансовых операций колониального правительства потребовали учреждения в форме коммерческого банка для обеспечения безопасности и перевода средств.Именно с этой целью африканская банковская корпорация, базирующаяся в Южной Африке, была приглашена в 1892 году для открытия филиала в Лагосе. Таким образом, африканская банковская корпорация стала первым современным коммерческим банком, открывшим в том же году филиал в Лагосе. В 1894 году его операции перешли к банку Британской Западной Африки. В 1899 году банк в Нигерии был основан королевской нигерской компанией. В 1912 году банк Британской Западной Африки поглотил банк Нигерии и осуществил монополию на банк Barclays, который начал свою деятельность в Нигерии, а в следующем году к нему присоединились другие колониальные банки.Упражнение по коренизации упразднило существование иностранных банков в Нигерии. Их существование было прекращено. По некоторым из следующих причин: 1. Интеграция денежного рынка и рынка ценных бумаг для ликвидных активов и инвестирования избыточного резерва и, по сути, замедление появления местных денежных рынков и рынков капитала. 2. Банки благодаря своим тесным связям с крупными транснациональными банками могут быть уверены в кредитоспособности. 3. В операциях банков не учитывались кредитные потребности Нигерии.Дискриминация, которой подверглась Нигерия, подтолкнула их к попытке основать собственный банк. В 1973 году федеральное правительство приобрело 40% акций иностранных банков в банковской сфере. Эти местные коммерческие банки в Нигерии представляют собой попытку нигерийских бизнесменов создать свои собственные банки, поскольку иностранные банки не были особенно заинтересованы в оказании им помощи в их собственном бизнесе. Первой попыткой в ​​этом направлении было создание промышленно-коммерческого банка в 1929 г., который потерпел крах в 1930 г.Торговый банк Нигерии был образован в 1931 году, но добровольно ликвидирован в 1936 году. Успешная деятельность местных банков в Нигерии началась с создания национального банка Нигерии в 1933 году. Следующий успешный банк коренных народов, Африканский континентальный банк, был основан в том же году. 1957. Паннигерийский банк был основан в 1951 году. В настоящее время в Нигерии насчитывается более 60 коммерческих банков коренных народов с многочисленными филиалами по всей стране. Фактически, период с 1947 по 1952 год стал свидетелем банкротства банков в Нигерии.Из имеющихся записей видно, что эти банки также рухнули с той же скоростью, с которой они были созданы. К 1954 году двадцать один (21) из двадцати пяти (25) местных банков обанкротились из-за недостаточной капитализации по сравнению с торговлей, нехватки технически квалифицированного персонала и, конечно же, плохого управления. Провалы были делами банковских чиновников, вкладчиков и правительства. Сорок три коммерческих банка, принявших участие в нашем опросе, сообщили, что у них в общей сложности 397 членов правления, что в среднем составляет около 9 членов на совет.Ни один банк не имеет более 15 членов, и ни один банк не имеет более 15 членов в своем правлении. Оказалось, что нет никакой связи между размером банка и размером или размером правления. Например, три крупнейших банка и пятнадцать и тринадцать членов правления. Точно так же в некоторых государственных банках было от пяти до шести членов правления, а в государственных банках — от пяти до шести членов правления. Опрос также показал, что из 397 членов правления только 154 из них имели доли в банках, которыми они управляли.Другими словами, 234 члена правления не были акционерами банка, которым они руководили. Как и следовало ожидать, директора без участия в акционерном капитале в основном представляли интересы правительства штата и федерального правительства в банках. Директора были назначены правительством. Местный банк как группа внесла значительный вклад в экономическое развитие, работая в основном в секторе местного бизнеса, и предоставила кредит мелким и крупным местным предпринимателям. Во-вторых, они способствовали развитию потенциального вкладчика и банковской привычки У.А. (1970) в своем процессе развития констатирует, что развитие происходит во всех направлениях. Одновременно рост и развитие сталкиваются с узкими местами в секторах. «В-третьих, развитию способствовала агрессивная мобилизация внутренних сбережений посредством прямого контакта с людьми и использование вскрытия. Введено Шоу и Маккинноном в (1973 г.) как концепция «углубления финансового сектора», а также предоставляет возможности трудоустройства для Нигерии на ответственных должностях в банковской сфере. Структуру коммерческих банков Нигерии можно рассматривать как: Банковские отделения, коммерческие банки в Нигерии управляют структурой банковских отделений.Это структура, при которой в экономике доминирует очень мало крупных банков с сетью филиалов. Этот банковский филиал получает инструкции от своих головных офисов (не автономных). Коренные банки это банковские структуры, в которых собственность банков инвестируется полностью на коренные народы страны. Эти банки работают в основном в стране своего происхождения, некоторые из них имеют головной офис в стране своего происхождения. В основном они служат интересам коренных народов. Смешанные банки, это банки, которыми совместно владеют нигерийцы и иностранцы.Максимальная доля участия иностранцев в смешанных банках составляет 40%. Местные владельцы имеют минимальную долю владения 60% в смешанных банках. (Orjih .J.1996)

1.2 ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ

Банковское дело – это сфера услуг, и поэтому банки обязаны предоставлять услуги своим клиентам. Другими словами, чтобы оставаться в хорошем бизнесе, банковские услуги должны быть адаптированы к потребностям общества и оказывать их эффективно. Необходимо приложить все усилия для устранения или сокращения задержек.скорость и точность должны быть лозунгом. Банк, который эффективно производит и оказывает услуги, пользуется покровительством населения и способствует экономическому росту. Инфекция оказания эффективных услуг повысит прибыльность и рост банка. Все эти обязательства банка, его клиентов очень важны в любой стране. Однако в нигерийском банковском секторе, по-видимому, дело обстоит наоборот: клиенты первых женщин, в активе которых есть неадекватное обслуживание и досадная задержка в первом банке, они обычно жалуются, что «время — деньги», и они считают, что любое время потрачено впустую. или потерянные для того, чтобы снять или внести деньги, это много для их бизнеса.Государственные служащие часто жалуются, что теряется большое количество часов, когда они тратят свой офис на час только для того, чтобы положить или снять деньги в банке. Все эти проблемы повлияют на нашу экономику, если их не решить, а также на валовой национальный продукт. Исследователь, таким образом, хочет определить основные причины этой задержки, вызванной персоналом офисов первого банка и его организационной структурой. «Расследование этих вопросов является основной основой исследования.

1.3 ЦЕЛЬ ИССЛЕДОВАНИЯ

Цели данного исследования сформулированы следующим образом: a. Выявление путей повышения качества и эффективности продуктов финансового обслуживания, предоставляемых клиентам First Bank plc. б. Чтобы исследовать некоторые способы устранения или высмеивания задержки со стороны первого банка (nig) plc. Своим клиентам. в. Изучить, будут ли услуги, оказываемые и производимые First Bank (nig) plc, пользоваться покровительством общественности и способствовать экономическому росту страны.д. Изучить влияние организационной структуры First Bank plc с 1999 по 2004 гг. на эффективность обслуживания клиентов.

1.4     ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЕ ВОПРОСЫ 

Следующий исследовательский вопрос, на который будут даны ответы в анкетах для персонала клиентов и управленческого персонала, формулируется следующим образом: 1. Каковы пути повышения качества и эффективности этих финансовых     услуг /продукты, предоставленные клиентам первого банка (Nig) Plc? 2.Каковы способы устранения или сокращения задержек со стороны первого банка (nig) plc для своих клиентов? 3. Оказывает ли услуга First Bank (Nig) Plc покровительство общественности и способствует ли она экономическому росту страны? 4. Влияет ли организационная структура first bank plc с 1999 по 2004 гг. на эффективность обслуживания клиентов?

1.5 ИЗЛОЖЕНИЕ ГИПОТЕЗЫ

1. Ho: Качество и эффективность финансовых услуг/продуктов, предоставляемых клиентам первого банка (Nig) Plc., не улучшаются?

Привет:  С 1999 по 2004 год наблюдается улучшение финансового качества и эффективности финансовых услуг / продуктов, предоставляемых клиентам First Bank (Nig) plc 2.Хо: Первый банк (Nig) plc не задерживает своих клиентов.

HI: Первый банк (Nig) plc задерживает своих клиентов. 3.

HO: Услуги, предоставляемые и производимые First Bank (Nig) PLC, не повышают покровительство общественности и не способствуют экономическому росту страны.

HI: Услуги, предоставляемые и производимые компанией First Bank (NIG) plc под покровительством общественности, могут способствовать экономическому росту страны в период с 1999 по 2004 год 4. Ho: Организационная структура First Bank plc не оказывает влияния по эффективному обслуживанию клиентов.

HI: Организационная структура first bank plc с 1999 по 2004 гг. повлияла на эффективность обслуживания клиентов

1.6     ЗНАЧИМОСТЬ ИССЛЕДОВАНИЯ банковский бизнес. Это будет ценно для людей, которые интересуются банковской профессией и хотят сделать ее своей карьерой. Это исследование также поможет руководству first bank plc оценить области, в которых требуется улучшение организационной структуры, другими словами, руководство first bank plc сочтет полезным внести некоторые поправки, такие как реструктуризация своей организационной структуры, чтобы иметь возможность для улучшения обслуживания, которое оно оказывает клиентам или представителям общественности.Наконец, это также очень важно для исследования частичного выполнения требования о национальном дипломе.

1.7 ОБЛАСТЬ И ОГРАНИЧЕНИЯ        

Данное исследование охватывает организационную структуру First Bank (NIG) PLC. Функция различных отделов и коммерческого банка этим банком для своих клиентов. Ни одно исследование, проведенное в какой-либо области человеческой деятельности, нельзя назвать совершенным и безграничным; Поэтому мы не можем заблуждаться, что исследование будет учитывать все, что требуется в этой области.Сам по себе тот факт, что исследователь отважился вступить в эту область впервые, сам по себе был ограничением, независимо от тщательности или усилий, которые были бы предприняты при проведении исследования, должен быть какой-то акт упущения и упущения.

Скачать полный проект Материал

Влияние организационной структуры коммерческого банка на эффективное обслуживание клиентов

57

Структура и функции Федеральной резервной системы

Структура и функции Федеральной резервной системы

Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов.Он был основан Конгрессом в 1913 году, чтобы обеспечить стране более безопасную, более гибкую и более стабильную валютно-финансовую систему. С годами его роль в банковском деле и экономике расширилась.

Проверьте свои знания о Федеральной резервной системе с помощью этих викторин.

Федеральная резервная система выполняет три основные функции: денежно-кредитная политика, банковский надзор, финансовые услуги

Совет управляющих

Совет управляющих, расположенный в Вашингтоне, округ Колумбия.C., обеспечивает руководство системой.
 
Совет управляющих, также известный как Совет Федеральной резервной системы, является национальным компонентом Федеральной резервной системы. Правление состоит из семи губернаторов, назначаемых президентом и утверждаемых Сенатом. Губернаторы избираются на 14-летний срок в шахматном порядке, чтобы обеспечить стабильность и преемственность во времени. Председатель и вице-председатель назначаются на четырехлетний срок и могут быть назначены повторно с ограничениями по срокам.
 
В обязанности Совета управляющих входит руководство действиями денежно-кредитной политики, анализ внутренних и международных экономических и финансовых условий, а также руководство комитетами, изучающими текущие вопросы, такие как законы о потребительских банковских услугах и электронной торговле.
 
Совет также осуществляет широкий надзорный контроль над отраслью финансовых услуг, применяет определенные правила защиты прав потребителей и осуществляет надзор за национальной платежной системой. Совет наблюдает за деятельностью резервных банков, утверждая назначения их президентов и некоторых членов их советов директоров. Совет устанавливает резервные требования для депозитных учреждений и утверждает изменения в учетных ставках, рекомендованные резервными банками.
 
Наиболее важной обязанностью Совета является участие в Федеральном комитете по открытым рынкам (FOMC), который проводит денежно-кредитную политику нашей страны; семь управляющих составляют большинство с правом голоса в FOMC, а остальные пять голосов исходят от президентов Резервного банка.
 
Члены Правления вызываются для дачи показаний перед Конгрессом, и они также поддерживают регулярные контакты с другими государственными организациями. Председатель дважды в год отчитывается перед Конгрессом о целях денежно-кредитной политики ФРС, дает показания по многим другим вопросам и периодически встречается с министром финансов.
 
Совет финансирует свою деятельность за счет оценки деятельности Федеральных резервных банков, а не за счет ассигнований Конгресса. Его финансовые отчеты ежегодно проверяются государственной бухгалтерской фирмой, и эти счета также подлежат аудиту со стороны Главного бухгалтерского управления.

Федеральные резервные банки

Сеть из 12 банков Федеральной резервной системы и 24 отделений составляет Федеральную резервную систему, находящуюся под общим контролем Совета управляющих. Резервные банки являются оперативными подразделениями центрального банка.

Каждый из 12 резервных банков обслуживает свой регион страны, и все, кроме трех, имеют другие офисы в своих округах, которые помогают предоставлять услуги депозитным учреждениям и населению. Банки названы в честь местонахождения их штаб-квартир: Бостон, Нью-Йорк, Филадельфия, Кливленд, Ричмонд, Атланта, Чикаго, Сент-Луис.Луи, Миннеаполис, Канзас-Сити, Даллас и Сан-Франциско.

Резервные банки обслуживают банки, Казначейство США и, косвенно, население. Резервный банк часто называют «банком банкира», в котором хранится валюта и монеты, а также обрабатываются чеки и электронные платежи. Резервные банки также контролируют коммерческие банки в своих регионах. В качестве банка правительства США резервные банки обрабатывают платежи Министерства финансов, продают государственные ценные бумаги и помогают Министерству финансов в управлении денежными средствами и инвестиционной деятельности.Резервные банки проводят исследования по региональным, национальным и международным экономическим вопросам. Исследования играют решающую роль в представлении широких экономических перспектив на арену разработки национальной политики и поддерживают президентов Резервных банков, которые все посещают заседания Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC).

Совет директоров каждого Резервного банка осуществляет надзор за управлением и деятельностью Окружного банка. Отражая разнообразные интересы каждого округа, эти директора вносят свой вклад в местный бизнес-опыт, участие в общественной жизни и лидерство.Правление сообщает Резервному банку точку зрения частного сектора. Каждое правление назначает президента и первого вице-президента Резервного банка при условии утверждения Советом управляющих.

Все банки-участники держат акции в резервных банках и получают дивиденды. В отличие от акционеров публичной компании, банки не могут продавать или обменивать свои акции ФРС. Резервные банки напрямую взаимодействуют с банками в своих округах через проверки и финансовые услуги и привносят важные региональные перспективы, которые помогают всей Федеральной резервной системе выполнять свою работу более эффективно.

Банки-участники

Приблизительно 38 процентов из 8039 коммерческих банков США являются членами Федеральной резервной системы. Национальные банки должны быть членами; государственные банки могут присоединиться, если они отвечают определенным требованиям. Банки-участники являются акционерами Резервного банка в своем округе и, как таковые, должны держать 3 процента своего капитала в качестве акций в своих Резервных банках.

Другие депозитарные учреждения

Помимо примерно 3000 банков-членов, около 17000 других депозитных учреждений предоставляют американцам чековые депозиты и другие банковские услуги.Эти депозитные учреждения включают коммерческие банки, не являющиеся членами, сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы. Хотя формально эти учреждения не входят в Федеральную резервную систему, на них распространяются положения системы, включая резервные требования, и они имеют доступ к платежным услугам системы.

Федеральный комитет по открытым рынкам

Федеральный комитет по открытым рынкам, или FOMC, является органом, определяющим денежно-кредитную политику ФРС. Он отвечает за разработку политики, направленной на поощрение стабильных цен и экономического роста.Проще говоря, FOMC управляет денежной массой страны.
 
Членами FOMC с правом голоса являются Совет управляющих, президент Федерального резервного банка Нью-Йорка и президенты четырех других резервных банков, которые работают на ротационной основе. Все президенты Резервного банка участвуют в обсуждениях политики FOMC. Председатель Совета управляющих возглавляет FOMC.
 
FOMC обычно собирается восемь раз в год в Вашингтоне, округ Колумбия. На каждом заседании комитет обсуждает перспективы для США.S. Варианты экономики и денежно-кредитной политики.
 
FOMC является примером взаимозависимости, встроенной в структуру ФРС. Он сочетает в себе опыт Совета управляющих и 12 резервных банков. Региональный вклад директоров Резервного банка и консультативных групп доводит до сведения FOMC перспективу частного сектора и обеспечивает массовый вклад в решения по денежно-кредитной политике.

Консультативные советы

Три уставных консультативных совета — Федеральный консультативный совет, Консультативный совет потребителей и Консультативный совет благотворительных организаций — консультируют Правление по вопросам, представляющим текущий интерес.Эти советы, в состав которых входят представители каждого из 12 округов Федеральной резервной системы, собираются от двух до четырех раз в год. Отдельные резервные банки также имеют консультативные комитеты, в том числе консультативные комитеты сберегательных учреждений, консультативные комитеты по малому бизнесу и сельскому хозяйству.

0 comments on “Организационная структура коммерческого банка схема: Организационная структура коммерческого банка в России

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.